2016年以来，广西巴马瑶族自治县把贫困治理与乡村善治相结合，合经济、政治、文化、社会、生态文明指标，积极探索建立“五位一体”农村信用体系，让“无形的信用”成为“有用的资产”，扩大文旅扶贫优势，为贫困地区走高质量发展之路提供了生动范例。
业内专家认为，巴马县“五位一体”农村信用体系，本质上是将市场的契约精神与农村的“熟人社会”充分结合，全面加强了农村经济、政治、文化、社会和生态文明建设，为百姓美好生活拓宽了道路，夯实了党在乡村的执政基础，体现了治理体系和治理能力的现代化。
▲ 在那桃乡平林村敢烟屯的仁寿乡舍，大门对联的文字平实恬淡中透着深厚文化底蕴。 王 彬 摄
开办民宿、种桑养蚕、发展农旅，资金从哪儿来？巴马瑶族自治县那桃乡平林村敢烟屯村民邓红云指着自家门口的“信用户（5A）”牌子说：“有了这个认证，我能向银行贷款30万元。”
▲ 兴仁村村民在“小蚕共育室”作业 卢 旭 摄
为解决贷款难、资金短缺的问题，巴马瑶族自治县创新构建“五位一体”农村信用体系，将积极向上的经济生态指标、风清气正的政治生态指标、优秀自信的文化生态指标、团结和谐的社会生态指标、山清水秀的自然生态指标分门别类，设置成二十九大类107多个具有操作性的具体指标分值，将农户信用分为B级和1A级至5A级共6个等级。据巴马农村商业银行相关负责人介绍，银行根据信用等级发放的信用贷款，可以一次授信、随时用信、随用随贷、循环使用，极大地方便了农户融资需求，还抑制了农村高利贷，优化了营商环境。
信用体系评级赋值，让精神与物质、道德与经济、人品与产品“联姻”。信用分数、信用等级越高，金融机构授信额度越大、贷款利率越低，产业政策、评优评先等方面的支持力度越大，信用户凭等级享受免抵押、免担保、优先办理等红利。非信用户（B级农户）则只评级，不授信；因违法乱纪、借钱不还等被列入“失信黑名单”的农户，在贷款方面予以限制。截至目前，巴马全县累计58976户农户参与信用评级，参评率达94.61%，信用户占比82.38%。农户“信用好、有钱贷、能致富、钱要还”的责任意识显著增强。
“信用评级给游客吃了定心丸。我们不仅因此有更多回头客，还有老客带新客，生意越做越火。”农村信用体系建设，让邓红云结束了10多年的外出务工生活，尝到了家乡发展的甜头。他拿出家里7间房做民宿，剩下3间自己住，门头房还经营一间小卖部，一个月六七千元收入，贷款很快就还清了。像邓红云一样，平林村几十户农户纷纷发展乡村旅游，开设农家旅馆等，并引进企业对日常运营进行专业化管理，每年增收近3万元，生活越过越滋润。
▲ 幸福的笑容挂在兴仁村村民脸上 卢旭 摄
贫困地区的致贫因素错综复杂，各种因素相互作用，贫困治理除了解决吃、穿、住、教育、医疗等问题，更关键的是要提升贫困人口的自我发展能力。
实践证明，仅仅注入资金并不能从根本上改变贫困境况。要变“输血”为“造血”，激发内生动力，才能不断缩小贫困圈。
“五位一体”农村信用体系正是以“促进人的全面发展”理念来指导扶贫开发，在加快发展经济的基础上，从道德转变、价值重塑、生活方式改变、人格提升等各个方面进行综合治理，引导贫困群众奋发向上，引导群众树立勤劳致富的观念，培养自我发展的信心，增强主观能动性，不断提高致富的本领和能力，将脱贫由外在推动转变为内生发展。
“以前是贫困户受益，现在是信用户受支持。信用体系给了我翻身的底气，给了我摘掉‘穷帽’的本钱，也给了我脱贫致富的方向和志气。”按着“五位一体”农村信用体系的指标，巴马瑶族自治县那社乡祥兰村廖克杰奋发图强，一步步走出贫困，2018年底还当选了村干部。
巴马瑶族自治县扶贫办相关负责人表示，“五位一体”农村信用体系有效引导农户摒弃“等靠要”思想，破解了“干部干、群众看”“越扶越懒”等贫困治理难题，探索出群众自我管理、自我服务、自我教育、自我监督的方式，推动形成了解决相对贫困的长效机制。
▲ 兴仁村桑苗郁郁葱葱 王 彬 摄
巴马的创新之处在于，信用评分不只看重经济指标，还引入政治、社会、文化、生态文明指标，为乡村社会治理提供了“坐标系”和“路线图”，也体现了近年来乡风文明建设和乡村振兴战略实施的成效。
以文化指标为例，村民会瑶族金锣舞、吹唢呐、参加村级篮球活动和村级文艺队等，都可以加分；村民不重视教育，家里孩子辍学而不顾，则要扣分；参加非法宗教活动，则要纳入“失信农户”名单。村民从中华优秀传统文化传承情况、教育教学、控辍保学等方面，严格要求自己，知行合一，“讲诚信，树新风，做文明人”的价值观深入人心。
“将抽象的治理理念转化成为群众看得见、摸得着的获得感，优化社会治理在乡村基层有了实实在在的抓手。”巴马瑶族自治县委相关负责人表示，通过差别化金融支持的手段，把对农户的支持力度与其践行“五位一体”总体布局的热情程度结合起来，凝聚起广大乡村居民的强大合力，重建了乡村价值观，形成党组织领导的自治、法治、德治相结合的乡村治理体系。
▲ 巴马长寿老人
优秀自信的文化生态逐渐形成，乡村社会也更加和谐稳定。信用体系帮助农民摒弃陈规陋习，红色文化、长寿文化、民俗文化、生态文化等优秀文化广泛传承，农户积极参与“书香巴马”“我们的节日”等主题活动。信用认证成为农民的“道德身份证”，以诚实守信为荣、以见利忘义为耻的社会风气逐渐形成。群众安全感、满意度从2017年89.93%提升到2019年的98.04%，农民素质和信用意识不断提升，干部群众“言必信、行必果”成为招商引资的金字招牌。
巴马瑶族自治县委相关负责人说：“信用体系建设带动村貌村容建设、乡风文明建设，乡村社会文化程度显著提高，乡村有效治理有了更多抓手，收效明显。信用管理为巴马乡村振兴凝聚了强大的精神力量。”
